Telegram群组爬虫:联博统计(www.326681.com)_DeFi:金融秩序的链上去中央化重构

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作者:中国银行软件中央(深圳) 刘昱均 李昀 李凯

DeFi,全称为Decentralized Finance,即“去中央化金融”或者“漫衍式金融”。与传统中央化金融相比,“去中央化金融”是指确立在开放的去中央化网络中的各种金融领域的应用,目的是确立一个多层面的金融系统,以区块链手艺为基础,重新缔造并完善已有的金融系统。

本文主要对DeFi手艺的界说、特点、主要应用场景举行相关先容。

一、DeFi手艺概述

狭义的DeFi,是指基于数字钱币或者Token举行的金融行为和服务。例如基于token 的借贷、生意所、支付、保险、投资、理财等服务。其中,基于以太坊的DeFi应用服务和产物在当前阶段最为繁荣。与传统银行营业一样,DeFi允许用户举行金融生意,例如转账、借贷、投资、生意或储蓄。然则,DeFi允许消费者在没有中央实体存在的情形下接见这些金融设施。DeFi 生态系统中不涉及经纪人、中介或金融机构。这使得DeFi应用可以逾越传统界线,使其可以跨市场、跨区域、跨差异社会阶级举行接见。传统金融与漫衍式金融对好比图1所示。

图1 传统金融与漫衍式金融对比

广义的DeFi,是指围绕去中央化手艺为基础来构建金融营业和服务。广义的DeFi包罗两层寄义:

(1)营业和服务完全基于去中央化手艺举行构建。例如基于区块链去中央化手艺构建抵押、生意、贷款的智能合约服务等。

(2)服务自己是没有转变的,但服务底层通已往中央化手艺举行重塑。这些金融营业和服务,可以是已有的传统金融营业的升级,接纳去中央化手艺举行了重构,也可以是全新的金融服务。

二、DeFi的主要特征

DeFi于2018年由以太坊开发职员和企业家首次推出,旨在为民众提供时机均等的金融环境。在传统银行营业中,中介机构拥有监视生意的权威权力。DeFi 在某种水平上是传统金融的对立面。DeFi生态系统的焦点基于区块链手艺,区块链确保协议的透明度,以珍爱加密生意并防止诓骗性生意。在现实天下,消费者正在追求一种比当前融资模式更高效的融资系统。而DeFi是一个由程序代码构建和治理的高效融资系统,只需举行简朴的操作即可转移资金、投资商品或贷款资金获取。节约了人工审批和验证的时间,大大提高了效率。作为一个去中央化的系统,DeFi用户可以在天下任何地方接见他们的数字资产。他们是资产的真正所有者,而且对他们的加密钱包拥有完全的治理权力。在没有中央方的情形下,用户可以享受更低的生意用度、更高的回报以及所有生意的可见性。 

DeFi去中央化金融具有代码开源、去中央化运行、无中央化羁系、去中央化自治四个特征:

代码开源

代码开源,指区块链上运行的DeFi项目在区块链网络中公然运行,且代码开源。每一笔智能合约交互和开源的代码随时可以在区块浏览器上公然查阅。链上的主流项目代码经由代码审计公司审计,阻止泛起后门、bug等恶性事宜影响系统康健运行,而大部门的传统互联网应用的代码不是周全开源的。

去中央化运行

去中央化运行,指DeFi项目可以在区块链主网漫衍的全球矿工节点中运行,而不像传统的互联网应用,需要在公司拥有的中央化服务器中运行。去中央化的区块链节点抗风险能力更强,只要全球另有矿机在为这条公链举行挖矿记账,区块网络就能够正常运行。

无中央化羁系

无中央化羁系,区块链网络应用运行在无数个区块链节点上,项目上线主网不用经由中央化机构审查,使得创新加倍自由,生长速率更快。无羁系使得DeFi网络在短短半年间完成传统金融系统的链上重构,而且在原有基础上实验林林总总的创新。另一方面,无中央化羁系也使得投资者受到的珍爱更少,DeFi网络在一次次黑客、破绽等意外事宜中以去中央化的组织形态逐渐发展。

去中央化自治

去中央化自治(Decentralized Autonomous Organization,DAO),大部门头部区块链网络应用都接纳去中央化自治来举行项目的重大事项和生长路径治理。任何社区成员都可以提议提案,持有数字资产的所有用户可以凭证持仓量投票决议项目的生长偏向。DAO类似于24小时365天不中止,随时提议的股东大会。

三、DeFi的主要手艺结构

DeFi应用程序确立在差其余手艺层或DeFi手艺客栈之上。其中主要包罗四层结构:结算层、协议层、应用层和聚合器层。其中,每一层都划定了应用程序的特定功效,以提供和珍爱区块链基础生意。DeFi的四层手艺架构配合提供了实现平安、透明和即时生意的功效。

结算层

结算层组成了DeFi基础设施的基础,也称为第0层,它由公共区块链网络和用于支持生意的特定钱币组成。例如,大多数DeFi应用程序都确立在以太坊区块链上,并使用以太坊区块链的加密钱币。在某些情形下,DeFi应用程序使用数字资产的代币化版本,它提供了现实天下资产的一小部门价值。

协议层

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只管在没有中央羁系机构的情形下运作,但DeFi生态系统中的生意必须遵守商定的规则和律例。这是由协议层提供的,协议层包罗支持种种DeFi服务之间互操作性的商定规则。DeFi协议可供开发职员使用,以引入新的DeFi服务并防止任何一方垄断。

应用层

应用层是DeFi应用程序的前端部门。它抽象了底层协议层的功效,为用户提供直观的功效和服务。例如,开发职员在应用层构建加密钱包、生意所、借贷和其他服务。

聚合器层

聚合层通过聚合网络种种金融服务信息举行处置,统一提供价值高的金融服务和无缝的生意体验。

四、DeFi的主要应用场景

现在金融使用到的服务都可以在DeFi中找到对应的产物,典型的应用有量化数字资产、做市、借贷、保险、债券、基金、审计、衍生品、ETF、生意所、整理结算等。DeFi主流应用产物如图2所示。

图2  DeFi主流应用产物

DeFi较具代表性的应用产物及场景

借贷。DeFi上借贷主要通过数字资产作为抵押物贷出数字资产,在每一笔借贷成交时,平台抽走的手续费中一部门用于支付存款方利息,一部门留存成平台的盈余公积。平台的盈余公积一部门用于风险赔付准备金,在极端行情或黑客攻击下提供赔付,一部门用于激励团队,一部门用于奖励为借贷平台存钱的客户。DeFi中的借贷流程如图3所示。

图3 DeFi中的借贷流程

去中央化生意所(Decentralized Exchange,Dex)。Dex与中央化生意所(Centralized Exchange,Cex)对应,Dex接纳智能合约在公链上自动运行。用户可以在Dex中用举行数字资产兑换。Dex作为中立平台,自身不提供做市所需数字资产,只提供做市的智能合约算法。用户在平台存入等额的两种数字资产作为做市商生意对(Liquidity Provider,LP),为平台提供做市所需的数字资产。作为回报,用户接纳LP做市可以获得平台数字资产作为收益,LP同时还作为能够兑换回存入数字资产的凭证,LP在借贷平台还可以作为抵押物使用。中央化生意所和非中央化生意所对好比图4所示。 

图4 中央化生意所和非中央化生意所对比

 DeFi其他应用

现在DeFi主流的应用除了上述针对资产流通性的应用,它还包罗:

(1)接纳以区块链手艺为代表的漫衍式手艺,构建底层信托机制,服务种种金融场景的应用。

(2)接纳漫衍式手艺买通金融相关底层数据和营业数据,服务金融营业的应用。

(3)接纳漫衍式手艺重修或刷新现有金融营业流程,探索提升金融营业效率和形态升级的应用。

(4)接纳漫衍式手艺围绕数字化的资产(数据、钱币、版权、视频、文字等)探索其价值治理、生意等相关金融行为的应用。

五、DeFi未来展望

基于区块链应用的DeFi手艺具有可溯源、不能改动和高透明度的特征,DeFi模式是对现在金融行业的有益弥补。银行、保险公司、投资公司和贷款提供商都不能忽视飞速增进的DeFi手艺,随着DeFi手艺的日渐成熟与底层区块链手艺的不停更新迭代,DeFi手艺将饰演越来越主要的角色。

随着当前趋势生长,专家展望未来许多银行基础设施可能最终转向DeFi手艺平台。虽然当前围绕DeFi手艺的开发没有政策限制,智能合约区块链生态系统仍处于起步阶段,然则不能否认的是DeFi手艺的泛起正将金融业推向全新的生长模式,是对金融领域内容和形式的进一步弥补。无需准入的优势将会助力金融业拓展服务内容和笼罩局限,较低的信托成本使得服务工具多元化,DeFi手艺将会重构平安、信托、高效率的全新金融商业模式。 

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